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台北市 / 李婉婷 採訪/撰稿 徐森城 攝影/剪輯

詐騙案件層出不窮，不分年齡，稍不留意就可能成為下一個受害者。台灣即將在2025年邁入超高齡社會，銀髮族、退休族，往往因為財富自由的特質，成為詐騙集團眼中的肥羊 。根據警政署統計2023年，65歲以上的詐欺被害者有5千331人，這個數字比2022年(4,167)增加了一千多人，也就是平均每天有至少14名長輩，落入詐騙陷阱，蒙受財物損失。 學者認為，高齡化時代的銀髮族遭詐騙案件，或是購買過量或不適合的金融商品，這些所謂的高齡金融剝削現象，已經是社會必須要重視與面對的問題。受害長輩的畢生積蓄，若被不肖分子以詐術取得，未來可能就會面臨醫療和生活困境。警政單位持續對大眾宣導，不斷翻新的犯罪手法；至於每天都有大量金流的銀行體系，也加強行員訓練，設置樂齡櫃台，服務長輩客戶，希望能降低高齡者被詐騙的風險。銀髮族該如何守住自己的老本，避免落入詐騙集團投資圈套，繼續是我們的報導。

詐騙訊息隨著電話，簡訊和通訊軟體，入侵你我的生活。民眾說：「不曉得那個號碼的話，有點懷疑我就把它刪掉了。」民眾說：「現在不是有AI嗎，我覺得那個不是我認識的，或是怎樣的我就掛斷了。」民眾說：「他(詐騙集團)說，我得到香港彩券多少錢，叫我匯所得稅他就匯錢給我。」

高齡長者往往成為，犯罪集團眼中的肥羊。陽明交通大學科技法律學院特聘教授林志潔說：「高齡者為什麼會成為，高齡金融剝削的對象。因為他有所有一生的積蓄，他可能在社交或者他的認知功能，會逐步地退化，這也就使得詐騙集團，或者有意去剝削的加害人，會把高齡者成為一個非常好的目標群體。」

金管會保險局副局長蔡火炎說：「高齡金融剝削，通常會出現在兩邊資訊不對稱。因為高齡者可能對於金融商品，或是保險商品比較不熟悉，他自己也無法做自我判斷，他到底適不適合這個產品。」銀行資深副總王靜遠說：「很多受騙的長者，事實上都是高學歷，透過社群媒體或是其它社群平台，建立所謂比較親密的關係，然後在(訊息)上面舉很多例子，你投資也可以成功，長者常常會落入這樣的圈套。」

新北市板橋分局分局長陳宇桓說：「各位自強里的父老，兄弟姐妹大家好，利用大家等候垃圾車的時間，跟大家做最近常見的(詐騙)，希望大家能夠知道最新的訊息。」新北市板橋派出所所長張清翔說：「有未上市股票保證獲利穩賺不賠，那這一定都是詐騙，再幫我們多跟親友做宣導。」

派出所警力出動，傳單外加苦口婆心，不讓犯罪集團趁隙而入。新北市板橋分局刑警王宥璇說：「假投資的詐欺真的很多，尤其像中高年齡層很常遇到，因為都是退休金，都已經存了畢生積蓄，很多很多錢。」陳宇桓說：「用最少的人力，一組兩人的方式，跟著垃圾車清倒路線，在垃圾車還沒到之前，民眾在等待垃圾車的時候，利用這個時間點，做兩分鐘的快閃宣導。有時候還會考量到，這個里如果最近的被害人比較多，我們也會增加相關的內容。」

林志潔說：「詐騙已經變成全世界共通的問題，對高齡金融剝削來說，一定是預防勝於治療。因為詐騙的狀況，是金流全球化的時候，只要今天個資一出去錢一出去，要再追回的能力，或者是可能性都非常地低。所以一定要再三地提醒長輩，如果今天是不適當的投資，一定要先詢問過別人再做決定，絕對不要在樂齡的時候，把生活的錢跟生病的錢，去做冒險性的投資，這兩種錢理論上是動都不能動的，因為它是養老本最重要的基礎。政府部門也應該要做跨部會的連結，因為要防治高齡金融剝削，恐怕沒有辦法只靠法務部，立一個很重的處罰就可以做到，這是不太可能的。」

假投資真詐財、假交友轉現金、假冒公務機關騙個資，犯罪集團花招百出，究竟如何分辨虛實真偽，無論如何，看緊自己的荷包是唯一目標。王宥璇說：「最近好缺錢，廣告上寫著保證獲利穩賺不賠，請問這是什麼詐騙手法，沒錯答案就是假投資詐騙。」王宥璇說：「你的健保卡有不正常的看病紀錄，我們懷疑你有盜領健保費的嫌疑，請問這是什麼詐騙手法，沒錯答案就是假冒公務機關。」王宥璇說：「眼前這個男生好貼心喔，而且他想照顧我一輩子。請問這是什麼詐騙手法，沒錯這個就是假交友。」

根 據警政署統計資料，2023年有超過5300起的詐騙案件受害者，是65歲以上的高齡長輩，平均每天至少有14位銀髮族，蒙受財物損失。高齡被害人數逐年成長，騙子無所不在遍布社會各處，猖獗程度儼然已經失控。金管會銀行局副局長林志吉說：「教育宣導的對象，我們也會特別針對銀髮族，銀髮族常常成為詐騙集團眼中的肥羊，我們也是要從金融機構去加強。」

銀行是金流中心，也是民眾在進行，未知金融交易對象時的把關者。銀行資深副總王靜遠說：「(面對)高齡客戶我們要做高齡觀察，如果碰到大筆的現金或匯款時，行員第一時間要進行關懷提問。比如說這筆匯款的目的，跟收款人的關係，同時在進行談話中間，了解客人本身資金運用的狀況，跟他對這筆交易了解的程度。」

金控公司副總蔡佩玲說：「詐騙突然成長地非常快，如果我們發現它有什麼特徵，就把那個特徵拿來做監控。有時候某個特徵，比如說快進快出，可能是詐騙集團會有，但是月光族也會有，所以你很容易分不清楚，正常的客人或者是詐騙集團。」

蔡佩玲說：「詐騙集團通常會安排不同帳戶做斷點，所以它出去的速度很快。我們知道沒錯的話，通常在17分鐘內，至少會有高達6到10次的轉帳，所以等到你在17分鐘後反應，其實幾乎沒有追回來的空間，因為他已經從某個自動提款機領成現金，然後被車手拿走了。所以第一道防線在他(客戶)，第二道防線就是在我們的，AI同事跟真人同事，包括臨櫃的攔阻，還有AI去辨識他的交易。」

透過新科技AI及時攔阻，成為阻詐重要防線。金控公司副總蔡佩玲說：「跟刑事局合作開發導入AI同事，以往我們的交易監控警報，每個月大概有6萬多件，都是真人同事必須要去審查。後來AI同事進來以後，每個月AI同事全部審查完，交出來的作業大概只有300多件。」

銀行資深副總王靜遠說：「很多長者事實上有一定積蓄，但他們又想說我的能力，還可以讓我的財富更自由，當然就聽到一些不實消息，他們就信以為真。金融機構最主要是掌控金流，我們只要防堵這些長者的資金，或者一般善良民眾的資金，不流入那些詐騙帳戶裡面，我覺得第一道(防線)就成功了。」

林志吉說：「我們叫AI防詐科技防詐，我們也都鼓勵AI打詐，(銀行)同業間設所謂的鷹眼聯盟。」蔡佩玲說：「未來我們知道它就是變形金剛，它一直在變的時候速度要很快，聯合學習就是，金融機構之間不交換資料，但我們的AI同事手牽手，只要誰有感覺它要變了，其它會一起同時做改變。」林志吉說：「也不能講太清楚，講得太清楚，他(詐騙集團)會從這裡去防，他去繞一下就避掉(防詐)了。」

犯罪集團詐騙對象或許不分年齡，但財富自由的退休族或銀髮長輩，往往第一時間被鎖定，成為頭號目標。林志潔說：「他是有錢的，因為他有所有一生的積蓄，到高齡的時候，他可能已經退休，他已經欠缺再有主動收入的能力，所以他的收入是被動式的。這個時候如果一旦發生高齡金融剝削，對他的理財跟晚年的生活，就會產生重大的影響。」

提高警覺防患於未然，總是遠勝於亡羊補牢。王宥璇說：「其實每一次看到會覺得滿難過的，因為這就是畢生積蓄。一開始嘗到甜頭了，好像真的有賺到錢，可是其實到最後，最後才發現錢都被騙走了，可是已經來不及了。」

面對理財投資，謹慎之外還需多點懷疑。新北市板橋自強里里長張雪嬰說：「長輩有時候防備心不夠，還有太容易信任人家。」新北市板橋自強里鄰長黃春蘭說：「很多詐騙的案件都不敢講，他先騙你個資，個資騙到下次再來騙你的錢。」

人生閱歷豐富的高齡長輩，要掌握財富想永保安康，得先守住畢生積蓄。

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